Que aprendí de DAVIVIENDA.

Hoy por fin presentamos el modelo de negocios de DAVIVIENDA, basado en la contabilidad. El grupo estuvo intentegrado por los siguientes “mastercitos”:

  • Ana Maria Gonzales (Colombia Movil) ademas la Monitora!
  • Maria Lucia Solano (BAT)
  • Carlos Romero (Ecopetrol)
  • Jairo Duran (Consultor)
  • Fabio Arboleda (Roche)
  • Nicolas Ossa (Geologo)
  • Ricardo Zabaleta (Metapetrolium)
  • Juan G Cendales (FSFB)

Aquí las lecciones aprendidas.

  1. El negocio de un banco es la transformación de plazos.
  2. El tema del descalce estructural era importante. Este es un riesgo natural de los bancos hipotecarios por las características de los créditos de vivienda. (activos y pasivos en plazos y tasas)
  3. Nos falto analizar las cuentas por fuera del balance (contingencias)
  4. Los costos de un bancos están dados por la infraestructura tecnológica, los trabajadores y el costo del dinero.
  5. La inversión en patrimonio es mínima, para el caso 2%. Por esto medir el ROE (Return of equity) que es la utilidad bruta / patrimonio total, no es un buen indicador de medición.
  6. Davivienda tiene tres líneas de negocios: la captación, la tesorería y los servicios.
  7. DAVIVIENDA se enfoca en tres segmentos: cartera hipotecaria (crédito constructor, cartera consumo (banca personal) y la cartera comercial (banca corporativa)
  8. Con la fusión con Bansuperior fortalece el segmento de banca personal y con la compra de Bancafe (una transacción de solo 2.21 billones de pesos), fortalece el segmento corporativo.
  9. Con la adquisición de DINERS ingresan aprox. 800.000 nuevos clientes. Lo importante además del consumo en tarjetas de crédito son las cifras que estos nuevos clientes generan. Algunas multiplicaciones simples. Si por una transacción de cajero electrónico cobran $1200 pesos, esto representaria $960.000.000.oo. (Asumiendo que cada persona haga una sola transacción, el promedio de clase fue de 10 por mes aprox.). La cuota de manejo por trimestre es de $ 40.000 esto representa la módica suma de $32.000.000.000.oo estos por 4 trimestres, $ 128.000.000.000.oo, mas los créditos rotativos a tasa de usura, mas etc., etc. Buen negocio o no.
  10. Finalmente DAVIVIENDA podrá profundizar en temas relacionados con las buenas practicas de gobierno corporativo, como consecuencia de la inclusión de la International Finance Corporation, una institución financiera miembro del Banco Mundial. Los accionistas del IFC son 175 países. Además que ofrece una oportunidad para optimizar los procesos internos para obtener mayor eficiencia en los procesos. Me refiero al tema de la comunicación y el descenso de la estrategia.

Por todo esto antes de abrir una cuenta en un banco baje los estados contables (son publicos), revíselos porque efectivamente su dinero puede estar en el lugar equivocado.

P.S: Gracias a Contanza Franco, Gerente Pyme Davivienda Red Bancafe a quien no conozco y me envió información NO CONFIDENCIAL de la estrategia.

Sea proactivo no reactivo!

edge.jpg Hoy quiero recomendar una película que vale la pena ver con sus empleados. Se llama The Edge (2006) o la mala traducción en español “Al filo del peligro”. (No se quien le pone los títulos en español a las películas). El director es Lee Tamahori también director de Die another day (James Bond). Polémico además, porque fue arrestado por prostitución y mendicidad, estaba vestido de mujer. Seguramente haciendo trabajo de campo. Pero bueno, eso no me interesa ahora.

El cuento es que Charles Morse (Anthony Hopkins) es un millonario muy inteligente casado con una mujer joven (mucho más inteligente), Mickey (Elle Macpherson). Viaja con su esposa a Alaska donde conocen a un fotógrafo Bob (Alec Baldwin), la esposa tiene su cuento con el fotógrafo (como era de esperarse), etc., etc. Por alguna razón se pierden en la mitad de Alaska y comienza toda la trama.

Vale la pena ver y analizar a los dos protagonistas. El personaje de Hopkins es un tipo de sangre fría, que no se da por vencido y no se deja vencer de los problemas, mientras que el otro (Baldwin) todo lo contrario. Podríamos decir que uno es mas “proactivo” que el otro. Y eso es lo que quiero resaltar, esta película es un clarísimo ejemplo de lo que es y no es la “proactividad”.

Estuve buscando la definición de “proactividad” y no aparece en el RAE. No se, si se debe a que es algo poco común. Por supuesto tampoco aparecen sinónimos.

Muchas personas están constantemente esperando que suceda algo o que alguien tome el control. Otras, en cambio, toman la iniciativa, emprenden la acción y hacen que las cosas sucedan. Las personas que toman sus propias decisiones y no esperan las acciones de los demás son “proactivas.

Ser proactivo es una actitud frente a la vida. Para desarrollar esta actitud si no la tiene, usted debe:

  1. Confiar en las personas.
  2. Pensar que en la vida nunca dejamos de aprender y todas las personas tiene algo que enseñarnos.
  3. Enfocarse en los objetivos y no en las personas.
  4. Aceptar que sobre nuestras ideas siempre habra formas mejores de verlas y hacer las cosas.

Por todo esto se PROACTIVO y NO SEA REACTIVO!

Buen fin de semana. Mañana no escribo porque estare terminando mi presentacion de DAVIVIENDA! ya les contare.

Buenas, para donde va esta bus?

Actualmente estoy trabajando con mi grupo de la maestría el análisis de empresas de diferentes sectores desde el punto de vista contable. La idea es entender el modelo de negocio a través de los estados financieros.davivienda.gif A cada negocio hay que desarrollarle la cadena de valor, determinar como esta estructurada la tesorería, márgenes de utilidad y el estado de fuentes y usos entre otros. A nosotros nos toco DAVIVIENDA. (…el famoso SU DINERO PUEDE ESTAR EN LUGAR EQUIVOCADO) DAVIVIENDA es una entidad de intermediación y servicios financieros. Hace parte de Grupo Bolívar y según lo que he podido entender el tercer banco del país. El cuento va a que estuve buscando su estrategia y no la encontré. Pensé que lo mejor seria ir a la fuente.

Fui a una oficina que según entiendo son su cara al mundo. Hable con la subdirectora de la oficina, me presente y le solicite la información respectiva. Muy amable y sin ninguna duda accedió a ayudarme. Quería saber lo que un “mastercito” necesita saber, lo básico, numero de oficinas, numero de cajeros, cobertura, participación de mercado, que vende, que servicios presta, etc. Entramos a la intranet todos documentos SUPER! confidenciales, de uso restrictivo de la presidencia. Mientras buscabamos le hice unas preguntas como por ejemplo que analizando el DOFA veia que una de las debilidades era el “descalce estructural”, le pedi el favor que me explicara porque! Creo que la corche!. Bueno, por fin encontramos un titulo que decía, MAPA ESTRATEGICO!, dije ahora si fue, pero nada solo una descripción “…nuestra estrategia es generar valor al cliente, rentabilidad, crecimiento y perdurabilidad” Eso no dice, Nada! Para ser el cuento corto, salí mas perdido. Esta persona no conocía esta información. No conocía la estrategia de la organización que representa y que dirige. Y eso que dentro de su misión esta “Contamos con un equipo de funcionarios motivados y CAPACITADOS que disfrutan de un agradable ambiente de trabajo y que están apoyados por modernos y eficientes recursos físicos y tecnológicos. Me dije a mi mismo, mi mismo …ESTAS en el lugar equivocado!

La estrategia es la respuesta a: ¿qué es nuestro negocio? y ¿qué debería ser?. Qué empresa queremos ser? y ¿Adónde queremos llegar?. Una de las claves empresariales es tener claro el negocio actual y futuro ya que no se puede decidir sin saber adonde se quiere llegar. Hago el símil con el bus, como me puedo montar en un bus, si no se a donde va, que vías va a tomar y mucho menos a donde quiero ir?. ¿Como puede trabajar un director sin conocer esta información? No basta con que la ALTA DIRECCION elabore una estrategia, sino la desciende dentro de su organización. Es necesario concebir la comunicación como un componente de la estrategia de la empresa. En fin. Efectivamente, su dinero puede estar en el lugar equivocado!

El lenguaje de negocios de los “mastercitos”!

El MBA no solo le da herramientas de análisis, planeación, competencias contables, etc. También le enseña a hablar. HAY QUE MEJORAR EL LENGUAJE AL TERMINAR EL MBA! Jairo Eduardo Duran, otro “mastercito” me envío esta informacion que quiero compartir. ADVERTENCIA: CONTIENE LENGUAJE NO APTO PARA MENORES.

En vez de decir: ¡NI POR EL PUTAS!
Utilizar: No puedo asegurarle que va a ser posible.

En vez de decir: ¡ME IMPORTA UN CULO!
Utilizar: No veo motivos para preocupaciones.

En vez de decir: ¿PERO QUÉ HP! TENGO YO QUE VER CON ESTA MIERDA?
Utilizar: Inicialmente, yo no estaba participando de este proyecto.

En vez de decir: ¡ES UNA CHIMBA!
Utilizar: Parece interesante, ¿no?

En vez de decir: ¡JODASE. NO LO VOY A HACER NI POR EL PUTAS!
Utilizar: Hay razones de orden técnico que imposibilitan la realización de esta tarea.

En vez de decir: ¡HP, ESTOS GÜEVONES NO ME AVISARON!
Utilizar: Debemos mejorar nuestra comunicación interna.

En vez de decir: ESTE TIPO NO ENTIENDE NI MIERDA…
Utilizar: Él no esta familiarizado con el problema.

En vez de decir: ¡PARTIDA DE HP´s!
Utilizar: La Gerencia no quedo satisfecha con el resultado.

En vez de decir: ¡AH…! ¿CON QUE SE LO DIÓ AL JEFE?
Utilizar: Finalmente a ella le reconocieron su competencia.

En vez de decir: ¡VAMOS DE CULO P’AL ESTANCO!
Utilizar: Los índices de productividad de la empresa muestran una caída sensible.

En vez de decir: AHORA NOS VAN A MANDAR A TODOS ¡A LA MIERDA!
Utilizar: Este proyecto no va a generar el retorno previsto.

En vez de decir: ¡YO SABIA DE ENTRADA QUE ESO NO IBA A SERVIR PA UN CULO!
Utilizar: Disculpe, yo podría haber avisado, si hubiese sido consultado.

En vez de decir: ¡UD ES UN MALPARIDO QUE NO SABE UN CARAJO NI UNA MIERDA!
Utilizar: Esta no es exactamente su área de experiencia, ¿no es así?

En vez de decir: ¡COMO ESE GÜEVON CREE QUE SABE MAS QUE UNO!
Utilizar: Quizá él no tiene la misma experiencia mía.

En vez de decir: ¡SI ESA MIERDA SALE BIEN. ME CORTO UNA GÜEVA!
Utilizar: Esperamos que el proyecto tenga éxito.

En vez de decir: ¡EL MARICA ESE CREE QUE ESTAMOS JUGANDO!
Utilizar: Nuestra posición no es negociable.

En vez de decir: ¡Y QUIEN PUTAS LE DIO PERMISO?
Utilizar: No estaba debidamente autorizado.

En vez de decir: ¡EL HP CREE QUE TODO EL MUNDO SE VA A ABRIR DE PATAS!
Utilizar: Tiene confianza que su propuesta será bien recibida.

En vez de decir: ¡SI NOS PONEMOS A MARIQUIAR NOS VAN A CLAVAR!
Utilizar: No podemos improvisar.

En vez de decir: ¡SEMEJANTE CAGADÓN TAN HIJUEPUTA!
Utilizar: Ese error no se debe repetir.

En vez de decir: ¡ESOS MALPARIDOS NOS DIERON A TODOS POR EL CULO!
Utilizar: La competencia estuvo mejor en esta oportunidad.

En vez de decir: ¡CON ESE BALANCE ME LIMPIO EL CULO Y ME QUEDA SUCIO.
Utilizar: Los resultados financieros no son óptimos.

En vez de decir: ¡ESPERO QUE HAYAN ENTENDIDO MALPARIDOS…!
Utilizar: Espero todo este claro, COMPAÑEROS!!!!

El negocio de los libros de negocios.

Hace poco el Financial Times, (periódico financiero) y Goldman Sachs (Banco de inversion), anunciaron la lista corta de los seis mejores libros de negocios publicados en los últimos 12 meses. El jurado fue una mezcla de empresarios, ejecutivos, periodistas y banqueros. Uno de los miembros del jurado elaboró sus criterios para seleccionarlos:

  1. Si recordaría el libro en 3 años,
  2. Si el libro ha causado una discontinuidad en nuestra forma de pensar sobre el mundo,
  3. Si hay algo en el libro que causa que se haga las cosas de una forma distinta.

Los del 2006:

  • The Long Tail, de Chris Anderson, analizando la economía de negocios en la era del internet.
  • Small Giants, de Bo Burlingham, una vision dentro de 14 empresas privadas estadounidenses con éxito, alabando la ventaja de ser pequeñas y de el enfoque en sus mercados sin expansión.
  • The Wal-Mart Effect, de Charles Fishman, entrando dentro de los muros de secreto de esta empresa por la primera vez, incluyendo hablando con antiguos empleados.
  • China Shakes the World, de James Kynge, un análisis de China con sus fortalezas y debilidades.
  • The Box, de Mark Levinson, un análisis de la revolución en el transporte mundial de mercancías por mar.

Lista 2005:

  • Disney War, de James B. Stewart, que trata de la batalla entre Roy Disney, el nieto del fundador de la empresa, contra Michael Eisner, el Presidente de Disney por 18 años.
  • Fast Second, de Constantinos C. Markides y Paul A. Geroski, que trata de cómo las empresas más grandes han copiado las mejores ideas y los productos más radicales de los emprendedores y que deberían dejar a estos hacer sus inovaciones para beneficiarse las empresas luego.
  • Freakonomics, de Steven D. Levitt y Stephen J. Dubner, donde los autores utilizan los principios de las económicas para resolver cuestiones de los más raros a los más mundanos.
  • The Search, de John Battelle, que trata de Google y cómo llegó donde está y, también trata del mundo y funcionamiento de las búsquedas en la web.
  • The Travels of a T-Shirt in the Global Economy, de Pietra Rivoli, que habla de la economía mundial a través de analizar la vida de una camiseta, desde el algodón hasta la compra final.
  • The World is Flat, de Thomas L. Friedman, que trata de que después de la caída del muro de Berlin y el nacimiento del internet, la globalización ha hecho al mundo plano y que no tenemos más alternativa que aceptarlo y dominarlo.

No han sacado la lista del 2007. Mientras la sacan, les recomiendo los libros de Eliyahu Goldtratt los cuales fueron escrito hace varios años pero cumplen los tres criterios del jurado:

La meta:
(ver post anterior)

La carrera:
Goldratt hace un recuento acerca de cuánto hemos avanzado en la industria de la producción (cuantos nos hemos atrasado). Menciona las etapas que hemos tenido que vivir para sobrevivir en el privilegio y gusto de la gente así como en la vida empresarial con la competencia. El autor señala que la meta es ganar dinero en el presente y en el futuro, teniendo con esto que ganar la carrera.

Sindrome en el pajar:
¿Cómo Extraer Información del Océano de Datos?. No podemos evitar darnos cuenta de que la diferencia entre datos e información no reside en el contenido de un conjunto de caracteres dado. Más bien reside en su relación con la decisión requerida. Si no sabemos con antelación qué tipo de decisión vamos a tomar, si no sabemos qué vamos a necesitar exactamente, entonces todo dato podría llegar a considerarse como información en algún momento. ¿Resulta extraño que resulte tan difícil distinguir entre una base de datos y un sistema de información?

No fue la suerte
Es la segunda parte de La Meta y es la historia de cómo el protagonista de La Meta, Alex Rogo pasa a ser Vicepresidente Ejecutivo de sector empresas diversas aplicando los Procesos de Pensamiento de Teoría de Restricciones.

Cadena critica:
La cadena crítica es la secuencia de precedencias y elementos terminales dependientes de recursos que evitan que un proyecto, al que se le dan recursos limitados, pueda ser completado en un tiempo menor. Si los recursos de un proyecto estuviesen siempre disponibles en cantidades ilimitadas, entonces la cadena crítica de un proyecto sería igual a su ruta crítica

Necesario pero no suficiente.
Después de leer los periódicos y seguir las pronunciadas oscilaciones del mercado de valores, se hace aparente que las compañías de alta tecnología están apartadas de la realidad. Nunca antes habían sido tan reales las oportunidades de hacer fortuna ni tampoco nunca antes habían sido tan frágiles las grandes empresas. Qué es lo que realmente sucede dentro de estas compañías de alta tecnología? Qué clase de presiones y desafíos tienen que encarar? Y, Cómo salen adelante?. En 1998 a esas compañías les fue fácil reunir tanto dinero como desearon. Por ahora, los fondos de inversión se han secado. Por qué? Y, lo que es más importante: Existirá algún modo de revertir esta tendencia?. Este libro contiene la respuesta.

Si tiene alguna sugerencia para navidad, bienvenida! Le doy la mia KINDLE un super juguete para los que nos gusta leer, leer y leer!

LA META!

Hoy hablare sobre la teoría de las restricciones. Ya había hecho un comentario en senoscayoelsistema.com

La teoría de las restricciones nace en los 70’s cuando Eiliyahu Goldratt y su hermano le ayudan a un familiar a solucionar algunos problemas de productividad en una empresa avícola. Goldratt, licenciado en Física de la Universidad de Tel Aviv era el presidente y mayor accionista de una compañía productora de un software de programación de producción y estaba muy frustrado. Su frustración se debía a que a pesar de los muy buenos resultados que obtenían las empresas al implementar su software y realizar un gran esfuerzo para vender (presentaciones, pruebas piloto, seminarios, etc), conseguir más clientes era un proceso tremendamente lento. Viendo que no lograba romper la barrera del mercado, entonces decidió hacer el intento con una manera no convencional y fue cuando tuvo la idea de comunicar su método a través de una novela sobre manufactura. De ahí sale LA META.

Pero cual es LA META de su empresa:
1. Mejor servicio al cliente?
2. Mayor participación de mercado?
3. Reducción de costos?
4. Mayor calidad en el producto?
5. Incrementar sus ventas?
6. Elevar la motivación de sus empleados?

Si respondió a alguna de las anteriores que si, esta muy equivocado. LA META es ganar dinero en el presente y también en el futuro! y que indicadores tenemos para saber que estamos ganando dinero?

1. Utilidad neta
2. Retorno sobre la inversión
3. Flujo de efectivo

El primero es un indicador absoluto, el segundo relativo y el tercero de supervivencia. Tradicionalmente las empresas utilizan el concepto de costo y los procedimientos de costeo como decisiones operativas que ayudan a cumplir la meta. Aquí es donde viene el cambio. La teoría de restricciones dice que “El concepto de costos debe sustituirse por indicadores globales de operación” y estos son:

1. Throughput (T): La velocidad a la que el sistema genera dinero a través de las ventas.
2. Inventario (I): Todo el dinero que el sistema invierte en la adquisición de las cosas que pretende vender.
3. Gastos (GO): Toda la cantidad de dinero que se requiere para convertir el inventario en throughput.

Entonces en lenguaje financiero seria:

Utilidad neta = T-GO
Retorno sobre la inversión = (T-GO) / I

Como diría Andrés Naranjo “…no permita que la inercia le cause una nueva restricción al sistema!”

…permitido girar en U

Robert Frost fue invitado a leer un poema en el acto oficial de la toma de posesión como presidente de John F. Kennedy. Su poesía refleja los más profundos impulsos del hombre: el valor fundamental de la independencia; sobre esto se hizo muy popular su poema “El camino no elegido”. Aqui va.

imagen_u.jpg

The Road Not Taken
by Robert Frost

Two roads diverged in a yellow wood,
And sorry I could not travel both
And be one traveler, long I stood
And looked down one as far as I could
To where it bent in the undergrowth;

Then took the other, as just as fair,
And having perhaps the better claim,
Because it was grassy and wanted wear;
Though as for that the passing there
Had worn them really about the same,

And both that morning equally lay
In leaves no step had trodden black.
Oh, I kept the first for another day!
Yet knowing how way leads on to way,
I doubted if I should ever come back.

I shall be telling this with a sigh
Somewhere ages and ages hence:
Two roads diverged in a wood, and I—
I took the one less traveled by,
And that has made all the difference.

Muchas personas interpretan esto de diferentes maneras. Para mi es, lo que para cada persona significa la vida -cada uno escoge su propio destino (su propio camino). Con esta responsabilidad debemos estar seguros de tomar el camino que es. Seguramente no vemos mas allá todas las consecuencias de nuestras decisiones, pero esto no nos debe trancar a tomarlas. Dicen que el viaje es igualmente importante que el destino.

Por eso digo que uno en la vida a veces necesita girar en “U” – The U turn!

Se preguntaran porque el cambio de tema! Pues nada!, (como dirian los españoles). A veces debemos dejar de pensar en la estrategia, la planeacion, los resultados y pensar un poco en nosotros como personas.